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Economia

Risparmiare e Investire: differenze e consigli

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Risparmio e investimento sono due concetti chiave per costruire una solida base finanziaria, ma non sono la stessa cosa.

Entrambi possono contribuire a un futuro finanziario più sicuro, ma è fondamentale capire le differenze e sapere quando conviene risparmiare e quando invece è meglio investire.

La principale distinzione tra risparmio e investimento riguarda il livello di rischio.

Il risparmio, infatti, offre generalmente rendimenti più bassi con un rischio quasi nullo. Al contrario, l’investimento presenta opportunità di rendimento più elevato, ma comporta anche il rischio di perdite.

Di seguito, esploriamo le differenze principali tra risparmio e investimento e perché è importante utilizzare entrambe le strategie per costruire ricchezza a lungo termine.

Differenze tra risparmio e investimento

Nonostante alcune somiglianze, risparmio e investimento differiscono in vari aspetti, soprattutto per quanto riguarda il tipo di asset.

Quando pensi al risparmio, considera prodotti bancari come conti di risparmio, mercati monetari e certificati di deposito (CD). L’investimento, invece, implica asset come azioni, ETF, obbligazioni e fondi comuni di investimento.

Pro e contro del risparmio

Il risparmio è generalmente più sicuro e consente di evitare perdite di capitale, offrendo anche la possibilità di accedere rapidamente ai fondi.

Vantaggi:

  • Gli interessi sui conti di risparmio sono garantiti e conosciuti in anticipo.
  • I conti bancari sono garantiti dalla fondo interbancario fino a 100.000€ per depositante, per banca, per categoria di proprietà.
  • I prodotti bancari sono molto liquidi, consentendo di accedere rapidamente ai fondi.
  • Spese di gestione ridotte.

Svantaggi:

  • Rendimenti bassi, che potrebbero non superare l’inflazione.

Pro e contro dell’investimento

L’investimento presenta maggiori rischi rispetto al risparmio, ma offre anche la possibilità di ottenere rendimenti più elevati nel lungo termine.

Vantaggi:

  • Rendimenti potenzialmente più alti, come l’indice S&P 500 che storicamente ha restituito circa il 10% annuo.
  • Liquidità degli investimenti: azioni, obbligazioni ed ETF possono essere venduti facilmente.
  • Possibilità di superare l’inflazione nel lungo periodo con una strategia di diversificazione.

Svantaggi:

  • Rischio di perdita di capitale, soprattutto nel breve periodo.
  • Possibilità di non recuperare l’importo investito se si vende in momenti sfavorevoli.
  • Necessità di lasciare gli investimenti per un periodo di almeno cinque anni.

Somiglianze tra risparmio e investimento

Risparmio e investimento condividono l’obiettivo comune di accumulare denaro per il futuro.

Sia il risparmio che gli investimenti più sicuri richiedono l’apertura di conti presso istituzioni finanziarie. Per risparmiare, si possono aprire conti bancari o conti presso un’unione di credito.

Per investire, si aprono conti con un broker, anche se oggi molte banche offrono anche servizi di brokeraggio.

Tutti e due sottolineano l’importanza di avere fondi risparmiati per coprire spese impreviste prima di impegnare grosse somme in investimenti a lungo termine. Investire significa mettere da parte denaro per farlo crescere e contribuire ai propri sogni e al proprio futuro.

Quando scegliere di risparmiare

  • Se prevedi di avere bisogno dei soldi entro pochi anni, un conto di risparmio ad alto rendimento o un fondo del mercato monetario è probabilmente la scelta giusta.
  • Se non hai ancora costruito un fondo di emergenza, concentrati prima su questo obiettivo. Gli esperti consigliano di avere risparmi sufficienti a coprire almeno tre-sei mesi di spese.
  • Se hai debiti ad alto interesse, come carte di credito, è preferibile estinguerli prima di iniziare a investire.

Quando scegliere di investire

  • Se non avrai bisogno dei soldi per almeno cinque anni e sei disposto a tollerare un certo rischio, investire potrebbe offrire rendimenti migliori rispetto al risparmio.
  • Se hai un piano pensionistico abbinato al datore di lavoro, contribuisci abbastanza per ottenere l’abbinamento: è essenzialmente denaro gratuito.
  • Se hai già costruito il tuo fondo di emergenza e hai pagato i debiti ad alto interesse, investire il denaro in eccesso potrebbe aiutarti a costruire ricchezza nel tempo. L’investimento è essenziale se desideri raggiungere obiettivi a lungo termine come la pensione.

Gli esempi reali sono spesso utili per illustrare questi concetti. Per esempio, i soldi per pagare le tasse universitarie di tuo figlio il prossimo semestre dovrebbero essere tenuti in un conto di risparmio, un fondo del mercato monetario o un CD a breve termine, per avere la certezza che saranno disponibili quando necessari.

Altrimenti qualcuno potrebbe pensare, ‘Beh, ho un anno di tempo e sto comprando una casa, forse dovrei investire in azioni”. In quel caso si tratta più di una scommessa che di una strategia prudente.

Lo stesso vale per un fondo di emergenza, che non dovrebbe mai essere investito ma piuttosto tenuto in risparmio per garantire liquidità immediata.

Se ti ammali, perdi il lavoro o ti capita qualche imprevisto, non devi ricorrere a debiti. Hai risparmiato apposta per essere preparato alle sfide della vita.

Quando è meglio investire?

L’investimento è più adatto per il denaro a lungo termine, denaro che si desidera far crescere in modo più aggressivo. In base al tuo livello di tolleranza al rischio, investire in fondi indicizzati in borsa o in fondi comuni di investimento potrebbe essere una buona opzione.

Se puoi permetterti di mantenere il denaro investito a lungo, avrai maggiori possibilità di superare le fluttuazioni dei mercati finanziari. Pertanto, l’investimento è una scelta eccellente quando hai un orizzonte temporale lungo (idealmente di molti anni) e non hai necessità di accedere ai fondi a breve. Investire è il solo modo di tentare di battere l’inflazione.

Se qualcuno vuole iniziare a investire, meglio considerare fondi comuni di investimento come punto di partenza. Così puoi comprendere meglio come funziona il mercato e come può crescere il denaro nel tempo.

Conclusione

Sebbene investire possa sembrare complicato, ci sono modi semplici per cominciare. Il primo passo è informarsi meglio sugli investimenti e capire se sono la scelta giusta per garantire un futuro finanziario più sicuro.

Economia

Maurizio Andrea Bormetti nuovo Direttore Marketing Opel Italia

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Si rinnova la Direzione Marketing di Opel in Italia con la nomina del nuovo Direttore, Maurizio Andrea Bormetti, dal 1° novembre 2024, in sostituzione di Eva Laureti che ha lasciato l’azienda, dopo 5 anni di fondamentale contributo, per seguire nuovi sviluppi professionali. Nato a Sondrio, 35 anni, Bormetti si è formato presso l’Università Cattolica del Sacro Cuore di Milano con laurea in Economia e Gestione d’Impresa. Dal punto di vista professionale Bormetti ha ricoperto ruoli di crescente responsabilità nelle aree Vendite e Marketing di Citroèn e Peugeot, e prima ancora di altre multinazionali di differenti settori, prima di approdare in Opel Italia. Nel nuovo ruolo, Maurizio Andrea Bormetti, riporterà a Federico Scopelliti, Managing Director di Opel in Italia. Come prima sfida, dovrà affrontare importanti lanci di prodotto, con il rinnovamento dell’intera gamma SUV Opel: dall’aggiornamento recentemente annunciato di Opel Mokka, al nuovo Opel Frontera, alla seconda generazione di Opel Grandland. L’obiettivo è incrementare immagine e quote di mercato per Opel in Italia e rafforzare il ruolo del marchio tedesco all’interno del gruppo.

Ulteriore mission di Bormetti sarà consolidare il viaggio di Opel verso il futuro della mobilità, che vede, già oggi, il marchio del fulmine offrire una gamma di vetture e veicoli commerciali interamente offerto con motorizzazioni elettriche e con autonomia a zero emissioni fino a 700 km, a fianco delle alternative termiche e ibride, con soluzioni adatte a tutte le necessità.

foto: ufficio stampa Stellantis

 

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L’Italia tra fiducia e preoccupazione: il deficit pubblico in calo, ma la crescita economica rallenta

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Nella cornice dei recenti incontri del Fondo Monetario Internazionale (FMI) a Washington, i rappresentanti italiani hanno espresso una moderata fiducia nella possibilità di ridurre il deficit pubblico entro il 3% del PIL già nel 2025. Se riuscisse a mantenere questo ritmo, l’Italia potrebbe uscire dalla procedura di sorveglianza europea con un anno di anticipo, un traguardo che potrebbe avere effetti positivi sui costi di finanziamento del debito. Infatti, nonostante le recenti tensioni nei mercati dei titoli in Europa, in particolare a Parigi e Londra, l’Italia è riuscita a mantenere stabile il costo del proprio debito pubblico.

Tuttavia, rimane l’incognita della crescita economica. L’FMI ha recentemente previsto una crescita dello 0,7% per l’Italia nel 2024, una stima inferiore rispetto all’obiettivo dell’1% fissato dal governo italiano. I dati del terzo trimestre mostrano infatti un’economia stagnante, con una crescita cumulata di appena lo 0,42% fino a settembre. Dopo un rimbalzo rapido post-pandemia, l’Italia sta avanzando nel 2024 a un ritmo più lento rispetto agli obiettivi ufficiali, segnalando un possibile “cambio di stagione” nell’economia del Paese.

Mentre il dibattito si concentra sul deficit e sulla crescita, il settore industriale italiano sta vivendo una crisi poco visibile ma profonda, la più grave dagli anni della crisi finanziaria post-Lehman Brothers. Tra novembre 2022 e agosto 2024, il fatturato manifatturiero ha subito un calo dell’8% secondo le stime dell’Istat. La crisi non si limita ai settori in difficoltà da tempo, come il tessile (-24%), ma coinvolge anche industrie ad alta intensità energetica come la metallurgia (-15%), la gomma e plastica (-14%) e l’automobile (-23%).

Questi dati mettono in evidenza le sfide che l’Italia si trova ad affrontare mentre tenta di bilanciare la necessità di ridurre il deficit e, al contempo, rilanciare un settore industriale sotto pressione. L’auspicio è che le prospettive di stabilità nei conti pubblici si traducano in nuovi investimenti per affrontare la crisi industriale, stimolare l’economia e sostenere la crescita strutturale del Paese.

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Analisi dei futuri scenari del prezzo dell’oro: cosa aspettarsi dopo i massimi storici

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Il 26 settembre 2024, il prezzo dell’oro ha raggiunto un nuovo record, toccando i 2.668,90 dollari l’oncia. Questo ha sollevato interrogativi su come si evolverà il mercato del metallo prezioso, e Wisdom Tree ha cercato di fornire risposte attraverso l’analisi di tre possibili scenari futuri.

Nel primo scenario, Wisdom Tree esamina le previsioni mediane degli economisti professionisti riguardo a inflazione, valore del dollaro e rendimenti dei titoli di stato. Si ipotizza che l’inflazione continuerà a scendere e stabilizzarsi su livelli leggermente superiori agli obiettivi delle banche centrali, mentre il dollaro potrebbe deprezzarsi e i rendimenti obbligazionari potrebbero diminuire. Se questo consenso si realizza, l’oro potrebbe raggiungere i 3.030 dollari/oncia entro il terzo trimestre del 2025, nonostante una possibile flessione nei mesi precedenti.

Il secondo scenario contempla un’inflazione che rimane alta a causa di shock commerciali o di specifiche materie prime. In questo contesto, la Fed continuerà il suo ciclo di tagli dei tassi, cercando di affrontare l’inflazione. Tuttavia, il sentiment nei confronti dell’oro rimarrebbe elevato a causa di notevoli rischi geopolitici. In questo caso, l’oro potrebbe raggiungere i 3.360 dollari/oncia entro il terzo trimestre del 2025, riflettendo un forte timore geopolitico-economico.

Il terzo scenario prevede una revisione della politica della Fed, con una continua avversione ai tagli dei tassi e un incremento dei rendimenti obbligazionari. In questo scenario, l’inflazione potrebbe scendere al di sotto degli obiettivi, con un dollaro in apprezzamento e un contesto di rigidità monetaria. Qui, l’oro potrebbe iniziare a scendere, arrivando a 2.200 dollari/oncia, per poi concludere il terzo trimestre del 2025 a 2.440 dollari/oncia.

Questi tre scenari presentano un ampio spettro di possibilità per il prezzo dell’oro, da un potenziale aumento significativo in un contesto di inflazione controllata e tensioni geopolitiche, a una possibile correzione in un ambiente di politica monetaria restrittiva. Con l’incertezza economica e politica attuale, gli investitori dovrebbero monitorare attentamente i segnali del mercato e le decisioni delle banche centrali per orientare le proprie scelte strategiche.

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